A Apple abriu caminho para grandes empresas de tecnologia estão entrando no setor bancário. A empresa da maçã anunciou recentemente um acordo com o Goldman Sachs para oferecer aos clientes americanos contas bancárias com alta remuneração de 4,15% ao ano, muito superior à oferecida pelos próprios bancos. Além da oferta agressiva, este é um movimento fundamental na tentativa das empresas de tecnologia de fornecer serviços bancários. Embora o setor financeiro já tenha selado alianças com BigTech, esta é a primeira vez que uma dessas empresas oferece um produto tradicional e exclusivamente bancário, como contas a receber e depósitos.

Durante os últimos anos, O banco olhou com desconfiança para os movimentos de grandes empresas de tecnologia confrontados com a ameaça de dar o salto para o setor financeiro. No entanto, essas empresas tiveram cautela para evitar se tornar um banco e estar sujeitas a regulamentação e supervisão bancárias extensas e rígidas. Neste sentido, a aliança da Apple com a Goldman Sachs é um movimento que permite contornar esta regulamentação e fazer uma incursão nos produtos bancários.

“Já houve acordos entre empresas de tecnologia e bancos antes, então a novidade é relativa. É verdade que a proximidade com o núcleo bancário, como os depósitos, os torna um tanto únicos. É um passo mais perto de colocar essas empresas em serviços financeiros, que já está no radar dos reguladores bancários globais. Não podemos esquecer que as Big Techs prestam serviços muito importantes para os bancos em termos de tecnologia”, explica. Francisco UriaParceiro global da KPMG responsável pelos mercados bancário e de capitais.

Anteriormente, o Google já havia explorado o lançamento de contas de poupança e o Facebook até cogitou se tornar um banco. Mas até agora, eles estavam limitados ao mundo dos pagamentos e produtos, financiamentos e pagamentos diferidos.

“Embora esta seja a primeira incursão da Apple em oferecer um produto de depósito aos consumidores, a Apple estabeleceu sua posição no setor de serviços financeiros nos últimos anos, com Apple Pay, Apple Card, Apple Pay ou Apple Later. Sua estratégia é baseada na construção de seu ecossistema , com uma base de clientes cativa e ferozmente leal e uma marca sólida. charles abrahamsócio responsável por serviços financeiros da Mazars nos Estados Unidos.

guerra de dados

Porque no fundo, os especialistas explicam que a banca e a tecnologia lutam uma batalha pelo controle dos dados. As empresas BigTech são especializadas em coletar e minerar os dados de milhões de usuários que usam seus sistemas para comercializar produtos para os clientes. E nessa luta, o banco quer manter a interação direta com seus clientes.

“As entidades bancárias têm relutado em fazer esse tipo de acordo porque são alianças com players muito poderosos. A questão subjacente é quem é o dono da relação com o cliente e quem vai explorar os dados. E é verdade que as empresas de tecnologia são extremamente capazes de realizar a monetização de dados e os bancos hoje não. Tudo isso faz parte da equação e explica por que os bancos têm relutado em realizar esse tipo de operação”, acrescenta Uría.

O objetivo principal da tecnologia é facilitar a compra do cliente e obter informações sobre seus hábitos de pagamento. Os produtos bancários são apenas uma maneira de obter mais informações. “É uma decisão lógica porque os serviços financeiros permitem que eles facilitem o crescimento de seus negócios, aproveitando o conhecimento que já possuem do cliente. Além disso, esse movimento é facilitado porque existem diferentes plataformas que são oferecidas em white label para que qualquer empresa possa oferecer produtos financeiros sem precisar obter uma licença bancária e delegar a gestão regulatória a terceiros”, explica. Luis Martins GonzálezHead de Banking da Accenture para Espanha, Portugal e Israel.

De qualquer forma, as empresas de tecnologia ainda precisam superar diversas barreiras para estender esse tipo de aliança na Europa. A regulamentação rígida e a recusa do banco em ceder o controle do relacionamento com o cliente dificultam a assinatura de acordos com as entidades. Pelo menos por agora.

“A questão não é se as empresas de tecnologia entrarão no setor bancário porque há uma trajetória pela qual elas estão cada vez mais presentes, mas quais são as condições regulatórias e de supervisão sob as quais elas podem entrar e quais condições devem ser atendidas, incluindo questões como proteção de dados que são muito relevantes na Europa”, aconselha o sócio da KPMG, Francisco Uria.

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